+7 (499) 653-60-72 Доб. 574Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Если куплена залоговая квартира у банка а у продавцадолжника есть еще непогашенные долги то могут ли

Арест квартиры предшествует этапу непосредственной продаже недвижимости на торгах. Процедура наложения ареста регламентируется 80 ст. ФЗ об исполнительном производстве. Арест квартиры — это крайняя мера, которая применяется по отношению к должнику. Согласно действующему законодательству правом наложения ареста обладают только сотрудники ФССП, причем при наличии на руках соответствующего судебного решения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Если Ваша квартира является залоговым имуществом ипотеки, по которой есть непогашенная задолженность, то Вы не можете совершать никакие операции с недвижимым имуществом.

Тонкости покупки квартиры с обременением

Кризис сделал актуальной для России проблему взыскания имущества граждан, которые не в состоянии обслуживать ипотечные кредиты. Банкиры очень неохотно обсуждают эту обоюдоострую для них и клиентов тему. Тем не менее Банки. В конце прошлого года в закон об ипотеке залоге недвижимости были приняты поправки, согласно которым запрещается внесудебное взыскание имущества граждан.

Инициатором нововведения стало Минэкономразвития. В правительстве сочли, и, как полагают сторонники этой идеи, небезосновательно, что некоторые нечистые на руку банки и коллекторские агентства начали бы принуждать заемщиков продавать свое жилье, используя для этого незаконные методы. Считается, что поправки в закон были приняты в защиту граждан. Противники инициативы Минэкономразвития уверены, что внесудебный способ взыскания позволил бы решить проблему относительно быстро.

Сейчас у граждан-заемщиков остается два варианта — самостоятельный поиск покупателя на залог и судебное обращение взыскания. Банкиры вовсе не лукавят, когда говорят, что обращаются в суд за взысканием лишь в самых крайних случаях.

Дело, конечно, не в их желании защитить клиентов от судебных разбирательств, просто продать квартиру с торгов довольно проблематично, да и стоить она будет дешевле, чем в случае мирного разрешения ситуации. Кроме того, суды длятся несколько месяцев, за это время просрочка по кредиту продолжает расти, что зачастую также невыгодно банкам. Оптимальный вариант, по словам финансистов, — это досрочное погашение кредита.

Клиент сам находит покупателя на свою квартиру. Если стоимость жилья больше размера долга заемщика, в этом случае он не только сможет полностью рассчитаться по кредиту, но и получить часть средств. Правда, в нынешних условиях рынка такие истории единичны. Если по ипотеке заемщик вносил первоначальный взнос, он, конечно, хочет продать недвижимость таким образом, чтобы вернуть свои средства. В условиях падения цен на жилье это очень сложно сделать, если квартира или дом были приобретены в течение последних двух лет.

Также банки согласны, чтобы их заемщики продавали недвижимость по цене ниже суммы выданного кредита, но в этом случае у клиента остается нецелевой кредит, в размере разницы между суммой выданного кредита под квартиру и стоимостью реализованной квартиры. По сути, реальные сделки с недвижимостью начались лишь во второй половине апреля. Условия продажи жилья с таким обременением зависят в первую очередь от умения риелтора, уверен Петелин.

Главная проблема, с которой может столкнуться покупатель такой недвижимости, в том, что жилье после регистрации прав собственности так и останется в залоге у банка. Поэтому в договоре купли-продажи должно быть четко прописано, когда и при каких условиях банк снимает обременение.

Покупателю еще до сделки следует поинтересоваться, в залоге у какого именно банка находится недвижимость и какую репутацию на рынке имеет этот финансовый институт. Не помешает и самому нанять юриста, а не рассчитывать только на специалистов со стороны продавца и банка.

Еще больше головной боли как заемщикам, так и банку доставляет недострой ипотека под строительство загородной недвижимости или стройка дома, в котором куплена квартира. Такой объект на рынке продать практически нереально. Во внесудебном порядке заставить заемщика продать квартиру по цене, которая его не устраивает, невозможно. По крайней мере — законным образом. При этом клиент должен понимать, что просрочка его перед банком растет, шансов на то, что в обозримом будущем недвижимость волшебным образом подорожает, нет, к тому же с ухудшением макроэкономической ситуации число желающих продать свое жилье, купленное на кредитные средства, будет расти.

А значит, стоимость жилья на рынке еще больше снизится. Иногда заемщики тормозят продажу недвижимости, рассчитывая на улучшение своих финансовых возможностей. Однако не всегда у них есть на то серьезные основания. Если стороны все же смогли договориться о цене недвижимости, то между покупателем, продавцом и банком заключается договор купли-продажи, согласно которому залог с квартиры снимается только после того, как кредитная организация получит деньги в виде безналичного перевода или заберет наличные из ячейки.

В том случае, если денег, вырученных от продажи предмета залога, не хватает на погашение кредита, заемщик должен найти средства из других источников, чтобы окончательно расплатиться с кредитором. Как правило, денег у должника нет, а значит, дальнейшие его взаимоотношения с банком зависят от позиции кредитной организации.

Она может пойти на реструктуризацию остатка долга и предложить клиенту выплачивать его еще несколько лет. По сути это новый кредит, который уже никаким залогом не обеспечен.

Другой вариант — обращение банка в суд за взысканием оставшейся суммы долга, процентов и начисленной пени. Если решение принимается в пользу финансового института, то приставы получают исполнительный лист и приступают к описи имущества должника. В статье Гражданского процессуального кодекса описано имущество, которое не может быть изъято в ходе исполнения решения суда. В частности, заемщик оставит за собой недвижимость, если для него это единственное жилье на ипотечные квартиры даже в этом случае запрет не распространяется.

Кроме того, вещи повседневного обихода одежду, мебель, продукты питания за исключением предметов роскоши приставы также не имеют права забирать. Случаев, когда таким образом удается добиться полного погашения кредита, очень мало. Как правило, получить с должника что-либо кроме предмета залога очень сложно, это занимает длительное время, в течение которого кредит считается непогашенным, а значит, банк должен формировать процентный резерв на возможные потери по ссудам.

Поэтому история может закончиться тем, что приставы принесут в банк акт о невозможности взыскания задолженности и оставшийся долг кредитная организация просто спишет себе в убыток. Тогда заново возбуждается исполнительное производство. Происходит это в том случае, если у банка появилась информация об улучшении финансового положения заемщика, например возросли его доходы, у него появилось ликвидное имущество — машина и т. Если таких чудес с должником не происходит, то банк, в особенности крупный, просто оставит клиента в покое.

Нередки случаи, когда взаимоотношения банка и клиента переходят в область уголовного права. Это возможно при наличии в действиях заемщика состава преступления — если, к примеру, при получении кредита были представлены поддельные документы. Иногда после возбуждения уголовного дела заемщик очень быстро находит недостающую сумму.

Часто заемщики просто не являются на заседания. Юристы считают такое поведение в корне неверным и рекомендуют должникам предоставлять в суд доказательства, что заемщик не просто перестал платить, а хотел все уладить, пытался предложить свои варианты решения проблемы.

Это может сыграть ему на пользу при вынесении судебного вердикта. Как показывает практика, итог подобных дел во многом зависит от субъективной позиции судьи.

Юрист крупного московского банка рассказывает, что ему известен случай, когда в одном из регионов суд принял решение отказать другой кредитной организации во взыскании, несмотря на то что заемщику и его двум несовершеннолетним детям было где жить. Однако суд, видимо, как и органы опеки, посчитал, что переселение детей на меньшую площадь ущемит их права.

В итоге квартира осталась за должником. Впрочем, такие истории, как говорят банковские юристы, встречаются нечасто. Как правило, судьи все же выступают на стороне истца. Разбирательства длятся несколько месяцев, при вынесении решения в пользу банка назначаются торги, на которых должно быть продано залоговое имущество.

Проблема в том, что суды, устанавливая для аукциона начальную цену жилья, ориентируются на рыночную, а не на ликвидационную стоимость имущества. Продать такую квартиру по нормальной цене, как отмечают юристы, просто невозможно. Более того, торги будут признаны состоявшимися, если на аукционе будет предложена цена выше начальной. В итоге случаев, когда такое жилье было продано с торгов, очень мало. Получить в собственность залог банк имеет право по соглашению с заемщиком, если первые торги не состоялись.

После второго несостоявшегося аукциона на этот раз жилье выставляют с процентным дисконтом к первоначальной цене финансовый институт в одностороннем порядке может забрать недвижимость. Приобретать имущество в собственность для банка имеет смысл только в том случае, если он хочет использовать его для развития инфраструктуры, например открыть в помещении офис.

Жилые помещения для этих целей, как правило, не подходят. Банкиры отмечают, что возиться с имуществом должника для них невыгодно еще и потому, что для кредитной организации это дополнительные затраты — платить налоги, нести расходы по содержанию. Решение о приобретении недвижимости каждый банк принимает индивидуально, исходя из того, насколько реально в обозримом будущем продать этот актив. Если финансовый институт отказывается от залога, то ипотека автоматически прекращается и заемщик остается собственником жилья.

Его долг перед банком никуда не исчезает: через судебных приставов тот попытается взыскать кредит за счет реализации иного имущества. Если это не получается, банк просто списывает в убыток невозвращенный долг.

На эту сумму заемщику снижается размер его долга. Дальше все опять зависит от позиции банка — либо встреча должника с судебными приставами, либо негласное прощение долга. Банкиры отмечают, что каждый случай разрешения этой проблемы индивидуален.

Многое зависит от субъективного фактора, проще говоря от того, насколько грамотно сам заемщик ведет себя по отношению к кредитной организации. Принудительная реализация недвижимости должников — самый неэффективный способ решения проблемы. Она приводит к колоссальному росту задолженности заемщика, к существенным финансовым потерям и, что может показаться странным, к возникновению серьезных убытков не только у заемщиков, но и у банков-кредиторов взыскателей задолженности.

Существует три причины, по которым судебный способ обращения взыскания на недвижимое имущество должников приводит к негативным для всех сторон последствиям. Во-первых, длительность рассмотрения судебными инстанциями соответствующих исков кредиторов. Во-вторых, несоблюдение установленных законом сроков принудительной реализации недвижимости службами судебных приставов и государственным органом, наделенным соответствующими полномочиями.

Ранее этими вопросами занимался РФФИ, сейчас — Федеральное агентство по управлению государственным имуществом Росимущество. И третья причина, которая в наибольшей степени проявляет себя в настоящее время из-за кризиса, — несоответствие размера начальной продажной цены недвижимости, на которую обращается взыскание, новым рыночным ценам и реалиям, складывающимся на рынке.

Рассмотрение иска об обращении взыскания на залог в арбитражных судах варьируется от 4 месяцев до 1,5 года, а в судах общей юрисдикции — от полугода до 2 лет. Средний же срок исполнительного производства, в рамках которого осуществляется реализация недвижимости должника, составляет 8 месяцев. Основываясь на нашей юридической практике, можно констатировать, что судебная процедура обращения взыскания и исполнения решения суда составляет 1,2 года.

Остается подсчитать, на сколько возрастет задолженность должника перед кредитором за этот период времени.

Поэтому очевидно, что за этот период времени просрочки исполнения должником обязанностей по погашению кредита размер неустойки заметно возрастет.

Но и это еще не все. А если на него еще будет возложена обязанность возместить взыскателю судебные издержки, то общая сумма долга будет еще больше. Касаясь процедуры реализации недвижимости по возбужденному судебным приставом производству, могу сказать: гарантий того, что недвижимость будет продана с аукциона с надбавкой против начальной продажной цены заложенного имущества, как по смыслу предписано пунктом 2 части 1 статьи 58 закона об ипотеке, просто не существует.

Особенно нет оснований надеяться на это сейчас, когда рынок недвижимости в нашей стране находится в состоянии коллапса. Ведь стартовая цена, по которой она будет выставлена, окажется существенно выше нынешних среднерыночных значений.

Но при таких обстоятельствах банк-кредитор рискует сам оказаться в убытках. Потому что подобным образом уменьшенная цена недвижимости, оставленной взыскателем за собой, может не покрыть всех финансовых обязательств должника перед кредитором. Такой вариант судебного взыскания заложенного недвижимого имущества дефолтных заемщиков еще больше усугубит и без того ухудшающееся состояние рынка недвижимости.

Изъятие залогового имущества

Кризис сделал актуальной для России проблему взыскания имущества граждан, которые не в состоянии обслуживать ипотечные кредиты. Банкиры очень неохотно обсуждают эту обоюдоострую для них и клиентов тему. Тем не менее Банки. В конце прошлого года в закон об ипотеке залоге недвижимости были приняты поправки, согласно которым запрещается внесудебное взыскание имущества граждан. Инициатором нововведения стало Минэкономразвития. В правительстве сочли, и, как полагают сторонники этой идеи, небезосновательно, что некоторые нечистые на руку банки и коллекторские агентства начали бы принуждать заемщиков продавать свое жилье, используя для этого незаконные методы.

Отдал квартиру и все равно должен

Ответьте пожалуйста, что меня ждет? В году я купила дом под материнский капитал, взяв займ через фирму, так как второму ребенку еще не было 3 лет. Эта фирма дала займ под залог покупаемого жилья. Новый дом я при покупке оформила на себя с обязательством от нотариуса, что в течении пол года я должна буду его переоформить на всю мою семью мужа и двоих детей. По другому Я не могла воспользоваться займом, т. Прошло уже 4 года, а я ещё не переоформила дом на нас четверых.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Покупка и продажа квартир, купленных в ипотеку Чего бояться и как поступать

Была длительная просрочка по автокредиту. Недавно коллекторы нашли автомобиль и изъяли его. Предлагают заключить с ними соглашение, в соответствии с которым автомобиль будет продан, и оставшуюся часть долга должник обязан будет оплатить, как новый кредит.

Кулешов Павел сообщал а : Встречался с двумя вариантами может их и больше, но пишу про то, с чем сталкивался : 1.

Продавать квартиру в ипотеке или нет — этот вопрос каждый собственник решает самостоятельно. Мотивация здесь может быть разной — от простой экономической подоплеки до жизненных обстоятельств, когда нужно срочно расстаться с имуществом, находящимся в залоге у банка. Главное — продать квартиру в ипотеке можно.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку или 8 способов выйти из ипотечного рабства

Причины — падение цен на жилье и рискованная политика банков в предкризисные годы. Ситуация может исправиться только с ростом экономики, считают эксперты. В году объем ипотечных долгов без залога составлял 3 млрд рублей. Как указывают в агентстве, заемщики часто оказывались в неприятной ситуации.

Виды обременений Презумпция виновности покупателя Покупка ипотечной квартиры Смена залогодателя с единовременной выплатой залога Сделки с залоговыми квартирами без участия банка Покупка ипотечной квартиры без смены залогодателя. При этом необходимо согласие банка на переоформление права собственности. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости.

Залог спасения

.

Особенности и риски покупки арестованной квартиры с торгов и у банка

.

Сделки с залоговыми квартирами без участия банка То есть еще до сделки человек сам либо с помощью специалистов банк. В такой ситуации нужно узнать, не наложен ли на квартиру арест и не находится ли продавец в долг по старым закладным документам, с первого должника.

Покупка под залог

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Квартира является залогом под кредит, могут ли ее забрать?
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. bidepasti86

    Доброго здоровья Тарас, :остановлен полицменами в качестве свидетеля, человек не хотел проходить мед.ОСвидетельсвование на состояние опьянения, я могу отказаться быть свидетелем?

  2. porgderme

    По поводу адвокатов (мошенники , разводилы согласен ! На суде по мимо меня находились 16 человек уголовно ответственных по одной статье , и только я был с адвокатом (за которого заплатил хорошую сумму был осужден Тюрьмой остальные осужденные которые кивали головой получили минимальный штраф! Кстати все осужденные хоть и были по той же статье , но ко мне никакого причастия не имели , мало того на суде все видели друг друга впервые ! Как здесь доказывать этим подкупным судьям что то , если в государстве такой хаос и вы еще тут мявкаете как то как ето . Бездарность Подкупное !

  3. Трифон

    Это не мое? На не канает это в суде! Суд всегда на стороне обвинения. И плевать, чт оВы там арете.

  4. Ипполит

    Выборов ещё небыло в сентябре а уже куча говна жидам его активируется, так вот выборам бойкот, нужен, нам власть система не нужен,вместе с РАЗВОДНЫМИ кандидами приманки, как крудинин, для явки быдла,

  5. Боян

    В Днепре патрульная крышует уличные ночные гонки по городу и торговлю, все как и было, живем по новому : бесполезные они увы.